【雜談】如何存到第一桶金？從0開始存出100萬的實戰理財攻略

2025.10.15

學習筆記貴人提燈照 VS. 創業地獄火 PODCAST 創業節目教學案例行銷趨勢投資理財

a laptop near the dollars and papers on a wooden table — Photo by Tima Miroshnichenko on Pexels.com

💰如何快速存到一桶金：第一個 100 萬該怎麼存？真實可行的實戰方法！

對多數人來說，「第一桶金」不只是金額的象徵，更代表著人生的轉捩點。
當你能累積到第一個 100 萬，你會開始有選擇權——可以創業、投資、進修，甚至只是單純地讓自己不再焦慮於月底餘額。

但現實是，大多數人每個月都在「努力工作 → 發薪水 → 還信用卡 → 又歸零」的循環中掙扎。
那麼，到底該怎麼突破？
這篇文章，會帶你一步步拆解：如何在現實生活中，存下人生第一個 100 萬。

一、改變觀念：100 萬不是夢，而是一種「習慣」的累積

首先，要有正確的觀念。
很多人一想到要存 100 萬就覺得遙不可及，尤其當薪水只有 3～5 萬時，覺得「我連房租都快繳不出來了，哪有可能存？」
但其實，不是錢太少，而是習慣不對。

✅ 第一桶金不是靠暴富，而是靠「長期穩定累積」

舉例來說，假設你每月固定能存下 10,000 元：

一年 12 萬
八年多就能存到 100 萬（不含投資收益）

如果能再搭配合理的投資報酬率（年化 5～8%），其實五、六年內達成也不是夢。
關鍵是：「你能不能連續堅持 60 個月以上？」

二、制定存錢策略：用「三層資金法」守住錢包

多數人存不到錢，是因為沒有分配。錢一進帳就被生活開銷吞噬。
因此，必須學會「分層管理」。

🔹 第一層：生活費帳戶（生存用）

這是你的日常開銷帳戶。包括房租、交通、餐飲、水電、手機費等。
原則：固定比例、每月自動撥款。
例如，你薪水 4 萬，每月先撥 2 萬到這帳戶。

🔹 第二層：儲蓄帳戶（安全網）

這是你的「防災金」，用來應付突發狀況（醫療、失業等）。
先存滿 3～6 個月生活費。
當這筆錢到位後，未來的存款就能更放心投入投資或高報酬理財。

🔹 第三層：投資帳戶（增值用）

當生活與安全都穩定後，剩餘資金就應該拿去讓錢生錢。
別讓錢只躺在銀行睡覺。

三、落實「自動儲蓄」：讓你不必靠意志力也能存錢

想存錢不能靠「月底剩多少就存多少」，那永遠不會有剩。
正確做法是：「先存錢，後花錢」。

✅ 自動化的三步驟：

發薪日自動轉帳： 每月一領薪水，系統立即自動轉 10～20% 到儲蓄帳戶。
不看餘額： 只留下生活費帳戶的錢，強迫自己在預算內生活。
不要用信用卡透支未來： 能付現就付現，避免因「延遲付款」而失去金錢感。

這種做法的好處是：
你不必每天糾結「要不要省這筆」，因為存錢變成了自動完成的系統。

四、檢視收支：學會「記帳」是致富的起點

許多人不敢面對自己花了多少錢，但要存第一桶金，就得先知道錢流向哪裡。

📒 實際做法：

**記帳至少三個月，**不管是用 App 或筆記本。
分析支出：哪些是「必要開銷」、哪些是「衝動消費」。
找出能「無痛刪減」的支出，例如：
- 改喝超商咖啡而非連鎖品牌（每月省 600～1000 元）
- 減少外食次數（每週省 500～1000 元）
- 取消用不到的訂閱制服務（Netflix、健身房等）

你會驚訝地發現，省下的小錢其實就是你的第一桶金基礎。

五、開源比節流更關鍵：提升收入的三種方式

光靠省錢，速度有限。若想更快達成 100 萬，必須同時進行「開源」。

✅ 1. 副業收入

利用下班後的時間做額外收入：

寫作、接案設計、社群經營
翻譯、家教、線上客服
銷售數位產品（電子書、課程、模板）

哪怕一個月多 5,000 元，一年就是 6 萬。
持續五年，你就多出一半的「一桶金」。

✅ 2. 技能升級

提高主業薪資才是長久之計。
與其抱怨薪水低，不如問自己：
「我有什麼能力，值得公司給我更多？」
學習高價值技能（資料分析、行銷、自媒體、AI應用），
未來轉職或升遷時，薪水自然上升。

✅ 3. 被動收入

當本金有一定基礎時，開始學習讓錢替你工作：

ETF、指數型基金
高股息股票
定期定額基金

年報酬率 5～8% 乍看不高，但長期複利效果驚人。
例如：
若你每月投資 10,000 元、報酬率 6%，
10 年後可累積約 139 萬元！
（比單純存錢多出 19 萬）

六、戒除「金錢焦慮」：建立健康的理財心態

很多人理財失敗，不是因為不會算，而是因為心態被情緒綁架。

❌ 錯誤心態：

「反正現在開心最重要，未來再說」
「朋友都買，我不買就顯得小氣」
「賺太少存不下，乾脆不存了」

這些想法會讓你永遠被錢追著跑。

✅ 正確心態：

理財不是壓抑享樂，而是選擇有意義的消費。
每一筆錢都應該知道它的去向與目的。
當你控制金錢，金錢才會幫你實現自由。

七、真實案例：月薪 4 萬也能 5 年存下 100 萬

以小芳為例（26 歲上班族）：

類別	金額（每月）	說明
收入	40,000 元	正職薪水
生活費	18,000 元	房租、飲食、交通
儲蓄	10,000 元	自動轉帳到定存
投資	5,000 元	定期定額 ETF
自我成長	2,000 元	課程或書籍
彈性娛樂	5,000 元	旅遊或聚餐